銅板保單 補強社保拼圖
微型保險屬於商業保險，並非政府強制投保的社會保險，保費遠低於一般商業保險，因而具有濃厚的公益色彩，它也是我國當前商業保險體制下，唯一能為弱勢族群補強保障的商業保險險種。
兆豐產險業務員黃建邦觀察，「微型保險讓保險這東西，對經濟弱勢者不再遙遠」。有人會以「窮人保單」來形容微型保險，因為它「彌補社會政策的缺口，可視為社會保障的延伸」。
師大社會工作學研究所教授王永慈認為，對弱勢家庭來說，微型保險具有外加或補充社會保險的功能。
我國社會保險除了全民納保的全民健康保險（簡稱健保）之外，另有依職業別納保的農民健康保險（簡稱農保）、國民年金保險（簡稱國保）、勞工保險（簡稱勞保）等。
其中，農保的投保薪資一律為1萬200元，每月僅繳費78元，可月領7,000元老農津貼，政府補貼、社會福利的色彩最為濃厚。
金管會保險局官員表示，考量農保已提供農民基本保障，加上農民收入高低差異大，因而初期未將農民納入成為微型保險的承保對象。
國保則是針對沒法參加任何社會保險的國民而設計，多數為沒有工作或收入較低者，如家庭主婦、失業者、身心障礙者等，保障範圍僅涵蓋老年年金、身心障礙年金、遺屬年金，及生育和喪葬等一次給付。
相較於農保和國保，勞保的保障範圍較為周延，涵蓋生育、傷病、失能、老年、死亡、職災醫療；若為固定雇主，還包括就業保險。
勞保納保人口估計應該要有975萬人，實務上，勞保僅規定五人以上的雇主要為勞工投保，雇主是否故意規避投保？究竟有多少勞工沒有納入勞保？相關單位無法掌握。
正因還有不少國民未納入勞保及國保保障不足，微型保險以低廉價格，提供因意外所導致的死亡或殘廢（微型傷害險），以及因為疾病或意外所導致的死亡或全殘（微型壽險）給付，補強社會保險的不足。
【2014/06/23 經濟日報】
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