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巴塞爾協議Ⅲ 史上最大金管改革
【聯合報╱2010.09.14 04:18 am
在雷曼兄弟破產兩年後，世界主要國家的央行總裁和金融監管首長12日在瑞士巴塞爾通過「巴塞爾協議Ⅲ」，以加強金融機構管理，使全球金融業更安全，防止金融危機再發生。

新協議對銀行的新資本規定不如先前預料嚴格，美國和歐洲的銀行股13日早盤歡聲雷動。

由27國央行和金管部門代表組成的巴塞爾銀行監管委員會，通過數十年來最大幅的國際金管改革，銀行的資本適足率將繼續維持在8%以上，但將加上2.5%的緩衝資本，使得總資本占風險資產的比率提高至10.5%。

根據協議，銀行的資本準備將提高三倍多，迫使銀行採取較保守做法，並對潛在的虧損風險有更大的保護作用。

這項最新協議重點，是要求銀行持有的普通股資本比率從原本的2%，提高到7%。普通股是風險最小的資產形式。

銀行業警告，新規定將使銀行獲利減少、使體質較弱的金融機構壓力更大，並提高借款成本。但金管人員給予銀行很長的調適時間。

巴塞爾委員會的主席為歐洲央行總裁特里謝，成員包括美國聯準會主席柏南克。該委員會的建議將在11月的20國集團（G20）高峰會上通過，再由各國立法確立法律約束力，各國開始執行的最後期限為2013年1月。

這項協議雖大幅提高銀行資本準備，但提高的比率不如預期高、實施時程不如預期的快，使上周擔憂新協議而大賣歐元的投機者回頭買歐元，使歐元對美元升值。

根據協議，銀行的第一類資本（Tier 1）將提高到6%，其中第一類核心資本占4.5%；本項規定2013年1月實施第一階段。2016年起，銀行要提撥2.5%的緊急準備金，即緩衝資本。另外，銀行須在局勢惡化時，提撥零至0.25%的「抗景氣循環準備」。

新規定要求銀行未來10年需籌措數千億美元資金。德國銀行協會估計，光是所屬的十大銀行，便需新增1050億歐元的準備金。

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