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大家對不動產之熱愛

* 住展 * 2010-08-05 * 第348期「泡沫」與「保值」 
他們抱怨房價太高(卻故意看不到近百分之九十的家庭都已擁有住宅)?於是政府就制定各種打擊擁有房屋的措施,打到大家都借不到錢買房屋,打到大家擁有的房屋都賣不掉變成存貨,火車頭產業就蕭條了,工作機會就更少了…
如果施政者無能,就會縱容「民怨」成為「怨氣海嘯」,它將成為摧毀企業、摧毀經濟活動的殺手,那種情況只會使得失業率更高,然後導致民怨更高的惡性循環,國家就會萬劫不復了!可惜的是,反對黨為了奪取政權,往往希望鼓動這種「怨氣海嘯」的發生,可是當他們取得政權後,也無力改變,於是會造成政權不斷輪替,國家持續混亂與衰敗,這就是「民粹治國」的必然結果。
在這種環境裡,只有少數「菁英治國」的國家,知道要解決民怨是「目標」而非「手段」!所以他們要支持企業、要減稅、要保障有錢人、要不反對資產升值……因為這些庶民們不喜歡的表面現象,卻是能讓失業率降低的唯一機會,失業率低了,所謂「一白遮三醜」,所有的民怨才能得以真正紓解。
最好的例子,是美國的克林頓(William J. Clinton)總統,不論犯了多麼大的過錯,只要經濟發展良好,失業率低,就可以穩坐總統寶座;而卡特(James E. Carter)總統,所有人都公認是美國有史以來道德水準最高的總統,但不論他多麼努力,卻無法連任。
顯見問題不在道德,而在經濟!所以低利率已是國際性共識,誰想提高就是自殺!在這種情況下,企圖以提高利率來解決資金氾濫的情況,顯然不會發生,也不切實際!因此,低利率又為「保值」性資產價格的上升,買了一個很大的保險。
環境變化(5) 小富靠保值,大富靠環境
我們無法改變大環境,但我們可以因應!所謂「小富由儉;大富靠命」。命,就是投資環境,目前全世界對於經濟復甦的情況尚不明確,有許多國家在經濟還未復甦之前就已破產,因此能「大富」的投資環境與標的都尚不明朗,所以無法倚賴。但是,隨著貨幣貶值,所導致的資產價格的「保值型」增值,卻是必然發生,而且是已經正在發生的事。
台北都會區最近標售的土地,價格又屢創新高,人們就以過去的經驗換算,未來推案一坪要價達到二百萬,甚至三百萬元,覺得無論怎麼算都划不來?這種思維就是標準的舊思維!快速將貨幣換資產以「保值」,而不是要賺多少利潤,才是目前世界的最新思維!
在靠通貨膨脹消弭金融海嘯的大戰略環境中,想賺取暴利的投資風險已經愈來愈高,目前雖然有許多企業仍然在大聲地說,明年營業額要大幅增加多少,獲利要大幅增加多少,其實都隱含著極大的風險。
唯一的不敗選擇,就是將貨幣換成具有「保值」特性的資產,因為這種資產會隨著貨幣貶值而保持其價值(升值),舉例而言,當貨幣價值貶了一半,資產的(名目)價格就自然增加一倍,就像三年後的房價如果一坪二百萬元,其實就等於現在的一百萬元,並不是因為暴利,而只是抵銷了通貨膨脹(鈔票貶值)的「保值型增值」!
我們將看到全世界的有錢人都會快速的將其貨幣去換具有「保值型」的資產,而保值型資產的特徵,就是具有稀少性『人力不可大量製造、與低折舊性』不會隨著時間而減損其價值,具有這兩種特性的資產,在未來以通貨膨脹解決金融海嘯問題的大戰略中,必然會脫穎而出,成為投資市場的寵兒。而好的房地產是同時具備有這兩種特徵的標的!
所有的藥都有副作用,一個社會是否可以順利克服其副作用(如物價上漲),以達到經濟復甦的目標,正考驗著政府與人民的智慧。
所謂「藥不醫人,人須自醫」,藥不能治病,只能協助人們自己治病!政策也是如此,各個國家必須依自己的體質與免疫能力解決自己的問題,台灣在振興經濟的第一關,因貨幣氾濫導致資產價格的上漲就已經有如此大的民怨與抗性,往後經濟復甦之路有多艱難,可見一斑!
就投資而言,「先求不敗,再談獲利」是處於目前大變動環境中的最重要策略!千萬不要為追求高獲利而冒高風險,那會讓自己落入「偷雞不著蝕把米」的不利情況中,而快速將鈔票換成具有「保值」特性的資產,是在目前環境中最重要的投資策略。祝大家投資順利!

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