銀行擴大擔保

銀行擴大擔保 房貸還清難脫身【聯合報╱2011.01.12金融消費糾紛長期爭議不斷，消基會昨天槓上六家銀行，提出國內第一起「不作為訴訟」。消基會董事長蘇錦霞表示，金管會長年漠視金融消費問題，部分銀行房貸擔保範圍「太超過」，把卡債、票據等債務也列入，盼透過司法途徑，終止銀行對消費者有失公平的片面規定。
消基會昨天對國泰世華、渣打、台灣中小企銀、華泰、京城、大台北六家銀行提出不作為訴訟。蘇錦霞指出，消基會自民國九十年至今，接獲六十多件銀行逕自擴充擔保範圍的消費爭議。過去消基會透過溝通協調無效，銀行態度強硬，往往以「契約書已載明規定」為由，拒絕修改契約內容。
銀行金融服務契約書冗長繁複，消費者如「霧裡看花」。蘇錦霞指出，民法規定，消費者貸款擔保範圍包含所借的本金、利息、違約金、實行抵押權費用。銀行若欲擴大擔保範圍，需以合約另行約定，否則消費者可主張無效。
蘇錦霞指出，銀行將擴大擔保範圍的規定，寫入密密麻麻的定型化契約中，逕自擴充擔保範圍，借款人卻完全不知情。六家銀行在契約書中，直接將消費者在該銀行裡的墊款、信用卡卡債、票據等債務，統統列入擔保範圍，造成後續申請清償證明時困難重重。
舉例來說，消費者簡先生在九十五年間與國泰世華銀行借了兩百多萬房貸，清償房貸後想將房子轉賣他人，向銀行申請清償證明。國泰世華卻以簡先生還有一筆六十萬元的信用貸款為由，要求簡先生需一併清償還款時間未到期的信貸，才能給予房貸清償證明。
另一案例，消費者王小姐過去擔任哥哥房貸的連帶保證人，去年向國泰世華申請自己的房貸清償證明時，國泰世華以哥哥還有一百一十萬尚未繳清而拒絕。
消基會認為，銀行利用自身專業及艱澀的契約內容，陷消費者於不利。呼籲消費者不要將金融業務全數集中在同一銀行辦理，避免銀行無限擴大擔保範圍。

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