以房養老

年金化 2011-05-20 中國時報 　金管會昨日表示，「以房養老」政策預定明年初即將試辦，目前傾向採「年金制」─即讓老人每個月領取固定年金，由政府提撥到其帳戶內；擁有價值一千萬房子的老人，每個月年金可領二萬元以上。官員表示，如果比照國外作法，反向房貸的貸款成數，將會比房貸的貸款成數低，政府是反向房貸實際借款人，銀行僅為房貸代辦機構，無須承擔擔保品價格下跌所導致損失。

金管會官員表示，以房養老政策，係由內政部社會司規畫，未來將提撥一筆基金由銀行代辦，65歲以上、適用對象須無繼承人（無子女），擁有房地產的近貧老人，將房屋抵押給政府後，政府依房屋貸款金額，折算成20年或30年年金，每月將年金提撥到老人帳戶。

儘管反向房貸給付方式，分成一次給付型、年金（每月）支付型及信用額度型三種，但為避免老人在一次領到房貸金額後，馬上被子女等繼承人瓜分財產，內政部目前傾向採年金支付制。

內政部社會司也指出，基於照顧獨居老人的原則，「以房養老」措施，社會司傾向採取「公益型逆向抵押」年金制，也就是說，指定一家銀行專責辦理，以逆向貸款方式撥付年金，老人餘命若超出原預估，多出費用由政府補貼。

「一次給付、信用額度型，內政部並未討論過，而且基於老人長期照護考量，較不傾向採取一次給付方式。」社會司官員說，內政部初步條件規畫與金管會看法相同，目前規畫於民國101年，在都會區先受理100人申請試辦。

至於年金給付方式，依老人餘命估算有所不同，據瞭解，學界曾建議的65至70歲，以房價5成估算，70至75歲以房價5成5估算，80歲以上以6成估算，以此類推的方案，較獲內政部青睞。學者指出，若以台北巿一戶1000萬房子估算，一位70歲老人，每月應可領取2萬以上年金。平均而言，應該是每個月可領1到2萬元左右。

官員說，以房養老政策明年上路後，初期將先選在都會區試辦，房貸成數將低於一般房貸成數，至於貸款人資格條件，例如年齡、領取退休給付最低下限、有無扶養親屬，以及房屋屋齡、區段等，目前內政部都還在研議。